1. Conditions d’éligibilité Âge légal :Le demandeur doit être majeur (18 ans ou plus). Domicile stable :Un justificatif de domicile récent est souvent exigé pour prouver la stabilité de la résidence. 2. Situation Professionnelle et Financière Revenus stables et suffisants : Notre établissement exigent une preuve de revenus réguliers (bulletins de salaire pour les salariés, bilans pour les indépendants). Le montant des revenus doit permettre de supporter les mensualités sans mettre en péril le budget familial. Ancienneté professionnelle :Une certaine stabilité dans l’emploi est souvent requise (généralement 3 à 6 mois minimum, voire plus pour certains types de prêts). Capacité d’endettement : Le taux d’endettement est évalué ; il est souvent recommandé de ne pas dépasser 33 % des revenus mensuels nets pour l’ensemble des crédits. Cette analyse permet de s’assurer que le remboursement du prêt reste gérable. 3. Dossier Administratif Documents d’identité :Une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport). Justificatif de domicile :Facture récente (électricité, eau, gaz) ou quittance de loyer. Preuves de revenus :Bulletins de salaire des trois derniers mois, avis d’imposition, ou relevés bancaires. Contrat de travail ou attestation d’emploi :Pour démontrer la stabilité professionnelle. Ces documents nous permettent d’évaluer la situation financière globale du demandeur. 4. Historique Bancaire et de Crédit Solvabilité :Un bon historique de crédit (absence de fichage négatif à la Banque de France, par exemple) est essentiel. Score de crédit :Nous analysons la capacité de remboursement et le comportement financier passé du demandeur. 5. Garanties et Assurances Garanties exigées : Crédit immobilier :Une hypothèque ou une caution (souvent demandée par un organisme spécialisé) sur le bien financé. Crédit à la consommation :Parfois une caution solidaire ou une assurance emprunteur pour couvrir les risques de défaillance. Apport personnel :Dans le cadre d’un crédit immobilier, un apport personnel réduit le risque et peut faciliter l’obtention du prêt. 6. Conditions du Prêt Taux d’intérêt :Fixe ou variable, il détermine le coût total du crédit. Durée du remboursement :Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais le coût total du crédit augmente. Frais de dossier et pénalités :Les frais annexes (frais de dossier, d’assurance, voire de garantie) sont à prendre en compte. Clauses de remboursement anticipé :Possibilité de rembourser plus tôt le prêt avec ou sans pénalités, selon les conditions fixées dans le contrat. 7. Engagement Contractuel Signature du contrat de prêt :Après acceptation du dossier, le demandeur s’engage à respecter les modalités de remboursement fixées dans le contrat. Assurances obligatoires :Une assurance emprunteur (garantie décès, invalidité, voire perte d’emploi) est souvent exigée pour protéger le remboursement en cas d’imprévu. 8. Conditions Spécifiques en Fonction du Type de Crédit Crédit immobilier :Une étude approfondie du projet (évaluation du bien, étude de la viabilité du financement) est généralement réalisée. Crédit à la consommation :Les conditions peuvent être moins strictes, mais les taux d’intérêt sont souvent plus élevés en raison du risque plus important. Crédit auto ou autres :Des garanties spécifiques (comme une assurance perte ou vol du véhicule) peuvent être exigées.