1. Conditions d’éligibilité
- Âge légal :
Le demandeur doit être majeur (18 ans ou plus). - Domicile stable :
Un justificatif de domicile récent est souvent exigé pour prouver la stabilité de la résidence.
2. Situation Professionnelle et Financière
- Revenus stables et suffisants :
- Notre établissement exigent une preuve de revenus réguliers (bulletins de salaire pour les salariés, bilans pour les indépendants).
- Le montant des revenus doit permettre de supporter les mensualités sans mettre en péril le budget familial.
- Ancienneté professionnelle :
Une certaine stabilité dans l’emploi est souvent requise (généralement 3 à 6 mois minimum, voire plus pour certains types de prêts). - Capacité d’endettement :
- Le taux d’endettement est évalué ; il est souvent recommandé de ne pas dépasser 33 % des revenus mensuels nets pour l’ensemble des crédits.
- Cette analyse permet de s’assurer que le remboursement du prêt reste gérable.
3. Dossier Administratif
- Documents d’identité :
Une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport). - Justificatif de domicile :
Facture récente (électricité, eau, gaz) ou quittance de loyer. - Preuves de revenus :
Bulletins de salaire des trois derniers mois, avis d’imposition, ou relevés bancaires. - Contrat de travail ou attestation d’emploi :
Pour démontrer la stabilité professionnelle.
Ces documents nous permettent d’évaluer la situation financière globale du demandeur.
4. Historique Bancaire et de Crédit
- Solvabilité :
Un bon historique de crédit (absence de fichage négatif à la Banque de France, par exemple) est essentiel. - Score de crédit :
Nous analysons la capacité de remboursement et le comportement financier passé du demandeur.
5. Garanties et Assurances
- Garanties exigées :
- Crédit immobilier :
Une hypothèque ou une caution (souvent demandée par un organisme spécialisé) sur le bien financé. - Crédit à la consommation :
Parfois une caution solidaire ou une assurance emprunteur pour couvrir les risques de défaillance.
- Crédit immobilier :
- Apport personnel :
Dans le cadre d’un crédit immobilier, un apport personnel réduit le risque et peut faciliter l’obtention du prêt.
6. Conditions du Prêt
- Taux d’intérêt :
Fixe ou variable, il détermine le coût total du crédit. - Durée du remboursement :
Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais le coût total du crédit augmente. - Frais de dossier et pénalités :
Les frais annexes (frais de dossier, d’assurance, voire de garantie) sont à prendre en compte. - Clauses de remboursement anticipé :
Possibilité de rembourser plus tôt le prêt avec ou sans pénalités, selon les conditions fixées dans le contrat.
7. Engagement Contractuel
- Signature du contrat de prêt :
Après acceptation du dossier, le demandeur s’engage à respecter les modalités de remboursement fixées dans le contrat. - Assurances obligatoires :
Une assurance emprunteur (garantie décès, invalidité, voire perte d’emploi) est souvent exigée pour protéger le remboursement en cas d’imprévu.
8. Conditions Spécifiques en Fonction du Type de Crédit
- Crédit immobilier :
Une étude approfondie du projet (évaluation du bien, étude de la viabilité du financement) est généralement réalisée. - Crédit à la consommation :
Les conditions peuvent être moins strictes, mais les taux d’intérêt sont souvent plus élevés en raison du risque plus important. - Crédit auto ou autres :
Des garanties spécifiques (comme une assurance perte ou vol du véhicule) peuvent être exigées.